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金融开放政策加快落地生根,通过金融科技优化

时间:2019-12-09 07:47来源:电子商务
地方层面金融支持民营和小微企业政策持续加码。5月28日,人民银行营业管理部联合多部门召开“全面深化北京民营和小微企业金融服务推进会”,并发布《全面深化北京民营和小微企

地方层面金融支持民营和小微企业政策持续加码。5月28日,人民银行营业管理部联合多部门召开“全面深化北京民营和小微企业金融服务推进会”,并发布《全面深化北京民营和小微企业金融服务行动方案》。《行动方案》提出六个方面共21条具体措施,旨在全面破解小微和民企融资难题。除了北京之外,多个地方政府都加大了出台金融支持小微和民企政策的力度,云南、江西和山东等地日前都出台了相关的政策文件。

特殊资产,即由于特殊原因而被持有或需处置变现的资产。受经济下行压力有所加大等因素影响,中国特殊资产市场规模有所加大,如何更好管理特殊资产受到广泛关注。多位专家5月30日在中国特殊资产50人论坛上表示,由于特殊资产的体量及其特殊性,盘活与处置相对复杂,难度也随之加大,常规手段已很难批量去化,可通过金融科技手段介入等方式,优化特殊资产配置手段。

2019金融街论坛年会5月30日在北京举行。这场有着“中国金融改革发展风向标”之称的会议再次释放出明确的金融开放信号。

《行动方案》提出了北京地区金融服务小微和民营企业的短期目标与长效机制。其中,短期目标是力争实现2019-2020年北京市普惠小微企业贷款年均增长30%;2019年小微企业综合融资成本较2018年下降0.9个百分点;2020年小微企业综合融资成本稳中有降;2019-2020年累计办理民营和小微企业票据再贴现不少于500亿元。

优化特殊资产配置方式

《经济参考报》记者从论坛年会获悉,银行保险业各项开放措施正在陆续落地,多个国家和地区的金融机构也表达了在华进一步发展和扩大投资的意愿。下一步,银保监会将进一步优化外资金融机构的市场准入条件,扩大外资金融机构的经营范围。与此同时,京沪粤等地快速推进“地方版”金融开放政策的落地生根。

在具体举措上,人民银行营业管理部则将在多个方面发力施策。其中包括在总量上加力,继续加大货币政策引导力度。在宏观审慎评估中强化信贷结构指标,提高对民营和小微企业贷款投放的引导力度。向总行积极争取政策支持,将民营和小微企业专项再贴现额度从70亿元提升至100亿元,进一步发挥人民银行中关村中心支行再贴现窗口作用。与此同时,在工具上创新,推出专项再贴现“京创通”,精准服务中关村科创型民营和小微企业。通过“白名单”专向扶持科创型民营、小微企业,并且利率优惠,对贴现票据利率实施约束。

业内专家认为,过去不良资产处置一定程度上是保密展开的,对不良资产的处置主要就是“三打”——打包、打折、打官司。要使得资产真正的状况呈现在公众面前并将它进行有效配置,需要开放的环境、开放的市场。

高水平金融开放不断深化

《行动方案》还提出推动金融机构和供应链核心企业接入应收账款融资服务平台,力争2020年底实现应收账款融资规模较2018年底翻一番。利用创业担保贷款政策助力小微企业“首贷”融资,力争2020年底实现创业担保贷款规模较2018年底翻一番。

阿里拍卖总经理卢维兴表示,未来,银行、四大AMC、地方AMC、AIC、投资公司、私募基金等,都将参与到特殊资产配置的市场当中,行业竞争将会加剧,同时也创造更多合作机会。特殊资产的配置也已经从“三打”,过渡到了“三重”——重组、重整、重构,以及“三血”——输血、换血、造血。

我国金融开放进程正不断推进,论坛年会释放出的信号显示,开放不会止步,更多的开放举措还在路上。

中国人民银行副行长陈雨露28日在推进会上表示,要继续实施稳健的货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动合理充裕,同时创新运用结构性货币政策工具,引导金融机构持续加大支持力度,进一步完善普惠金融体系,引导金融机构优化内部资源配置和政策安排,继续加大尽职免责的落实力度,发挥多层次资本市场的作用,用好民企债券融资支持工具,支持金融机构发行小微企业金融债券,把募集到的资金全部用于小微企业融资。优化金融生态环境,推动完善贷款风险补偿和分担机制,落实好守信联合激励和失信联合惩戒机制。他还表示,将按照市场化法治化原则,鼓励民营企业股权融资政策措施择机推出。

浙江省浙商资产管理有限公司总经理李伟达认为,在特殊资产配置当中,对不同企业要“对症下药”。对“重病企业”重在盘活,以市场化、法治化为前提,尽可能避免产生二次不良;对“休克企业”要及时输血;对“僵尸企业”要加快出清。

银行保险业方面,继2018年宣布15条银行保险业开放措施之后,中国银保监会又在2019年5月1日宣布12条新的对外开放措施。这一轮开放措施包括在内外资一致的原则基础之上进一步放开外资银行、外资保险公司持有中国银行业金融机构以及保险机构的持股比例水平,并大幅削减对外资设立机构的数量限制,以及扩大了外资银行和保险机构的经营业务范围。

值得注意的是,制度也是优化特殊资产配置的重要方面。专家认为,应当创新金融工具手段,用金融工程、结构性金融的手段对现有资产进行重组。比如,ABS能更加多样化地揭示出资产的各种特征,与其他金融工具进行一定组合、重新安排,就有可能形成优良资产;债转股也是中国特殊的金融结构情况下解决问题的有效途径之一,要推进市场化债转股;还应当打开大门,把中国市场融入全球市场,在配置特殊资产的过程中尽可能地吸引外国投资者参与。

“我国银行保险业这一轮新的开放措施覆盖范围广,力度大,将进一步显着提升中国银行保险业的开放度和国际化程度,彰显了中国通过对外开放来促进金融业和实体经济高质量发展的信心和决心,也彰显了中国愿与世界各国加强合作,共同维护全球经济稳定发展的信心和决心。”银保监会副主席王兆星在论坛年会上表示,目前,各项开放措施正在陆续落地,市场、国际反应非常积极,多个国家和地区的金融机构表达了在华进一步发展和扩大投资的意愿,并已有多家外资金融机构提出准入申请。

科技赋能化解金融风险

王兆星表示,将进一步优化外资金融机构的市场准入条件,按照国民待遇加负面清单的原则,在有效防范风险的前提下持续优化外资银行和保险机构的准入条件,不断地扩大外资银行和保险机构的经营范围和空间。吸引更多具有专业特色和专业竞争优势的外资银行进入,进一步丰富我国的金融市场主体,不断改善金融供给。

“今年以来,特殊资产管理行业呈现新特点,其中一个显着特点即金融科技加速融合,使资管机构能够在尽职调查、估值定价、交易撮合领域通过科技金融的应用,实现更多的价值挖掘。”平安银行特殊资产管理事业部总裁戴巍表示。

中国人民银行行长易纲也表示,下一步人民银行将不断深化金融业的改革开放,支持资本项目便利化的政策试点、跨境人民币支付清算等政策在北京落地。

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